La tecnología financiera, o fintech, ha evolucionado rápidamente y avanzado en los últimos años. La demanda de servicios financieros convenientes y accesibles se ha vuelto más generalizada a nivel global, y México no es la excepción. Para supervisar este sector emergente, el país ha implementado algunas regulaciones como la Ley Fintech, que requiere que las instituciones fintech obtengan autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para operar. Esta ley se aprobó en 2018 para ayudar a gestionar el uso de activos virtuales, prevenir el fraude y dar a conocer innovaciones. Sin embargo, desde entonces, la necesidad de modernizar y reformar las regulaciones fintech solo ha seguido creciendo. En su mayor parte, esto se debe a que estas modernizaciones y reformas garantizarían el crecimiento de la industria y de las empresas que operan en ella, al tiempo que se aseguraría una actividad y cumplimiento adecuados.
La necesidad de regular las aplicaciones y plataformas de trading también se hace cada vez más evidente. El apetito por la inversión está creciendo en México, con Forbes señalando que el 65.1% de los inversionistas utilizan estas plataformas para invertir y operar en los mercados financieros. Dado que invertir en activos como acciones, divisas, criptomonedas y otros no está libre de riesgos, es esencial que estas aplicaciones tomen las medidas adecuadas para cumplir con los estándares necesarios para proteger a su base de usuarios y clientes. México deberá realizar más cambios en sus regulaciones fintech para garantizar que las fintech, como las plataformas de trading, operen de manera eficiente y efectiva.
Las deficiencias de las regulaciones fintech en México
Cuando se aprobó la Ley Fintech en 2018, se la consideró un catalizador pionero para el sector financiero. Sin embargo, años después de su promulgación, ahora se encuentra rezagada a medida que la industria fintech continúa creciendo de manera exponencial. Aunque en los últimos años han surgido innumerables tipos de fintech y plataformas, la Ley Fintech actualmente solo clasifica a los actores fintech como una de dos tipos de entidades: instituciones de fondos de pago electrónico o billeteras y instituciones de financiamiento colectivo. Dado que esto limita el alcance de la ley, es un área que requiere una actualización muy necesaria para abordar las barreras que enfrentan muchas instituciones fintech en el país en la actualidad.
Según una encuesta realizada por la Asociación Fintech México, el 50% de las empresas fintech considera que la Ley Fintech mexicana está rezagada en comparación con la legislación de otros países. También existe mucha frustración debido al largo proceso de regulación; en promedio, una institución fintech en México tarda dos años en obtener una licencia fintech. Esto dificulta el progreso y limita las ofertas de las plataformas fintech, muchas de las cuales luchan por recibir inversión y apoyo experto que pueda guiarlas a través de este costoso proceso.
Por qué la regulación es crucial para las aplicaciones de trading
El auge de las aplicaciones y plataformas de trading es evidente a nivel global, y los inversores en México también están viendo los beneficios de utilizar esta tecnología. La mayoría prefiere utilizar plataformas más nuevas en lugar de instituciones tradicionales como bancos. Sin embargo, una razón por la que todavía hay muchos inversores que utilizan instituciones tradicionales es porque han existido durante más tiempo y generan más confianza. En general, las fintech han logrado una amplia adopción para diversos fines, pero aún existe cierta aprehensión con respecto a depositar confianza en una tecnología emergente para algo tan serio como las inversiones o el trading.
La idea de invertir a través de aplicaciones tiene un gran potencial para empoderar a más personas para que participen en los mercados financieros, pero se necesitan medidas adecuadas para garantizar que las personas puedan confiar más en estas plataformas. La plataforma de trading popular MetaTrader 5 (MT5) muestra cómo sus características no solo mejoran la experiencia de trading, sino que también garantizan que las personas puedan confiar en la plataforma al invertir en los mercados financieros. Aunque la plataforma es conocida por su amplia gama de herramientas y capacidades de trading, la seguridad y la mitigación de riesgos también son una gran prioridad. MT5 encripta de manera segura todos los datos transmitidos entre los traders y los servidores de la plataforma, lo que mantiene seguras las cuentas de trading, las transacciones y los datos. Una característica como el sistema de modo de cobertura permite realizar operaciones utilizando varias posiciones, incluso opuestas, en el mismo instrumento de trading, lo que brinda más oportunidades mientras se mitiga el riesgo.
La estricta seguridad y regulación en la plataforma MT5 han contribuido a convertirla en un éxito y en la favorita de los traders, a pesar de la aparición de otras plataformas más nuevas en escena. Sin embargo, la falta de regulación y estándares en estas plataformas significa que muchas de las más nuevas quedan rezagadas en comparación. Si México puede garantizar mejores leyes y regulaciones en torno a las plataformas de trading e inversión o mejorar su legislación actual, estas plataformas pueden beneficiarse al tener un alto estándar al que adherirse. Esto puede ayudar a garantizar que los traders e inversores puedan disfrutar de una experiencia de trading segura y eficiente, creando más incentivos para que las personas se unan a los mercados financieros y potencialmente contribuyan al crecimiento de la industria y la economía. También será mucho más fácil para estas aplicaciones operar de manera segura en el país, beneficiando a quienes las utilizan.
¿Qué sigue?
Ante las quejas sobre las regulaciones fintech en México, se está haciendo mucho más para modernizar y reformar estas políticas con el fin de catalizar el crecimiento, mejorar la seguridad y permitir la expansión de servicios. Eventos como la Semana Fintech están ayudando a identificar un curso adecuado de acción para abordar los cambios legales en los marcos regulatorios. La posibilidad de ampliar el alcance de la Ley Fintech y mejorar los procesos de autorización puede estar en proceso, lo que podría presentar oportunidades prometedoras para las aplicaciones y plataformas de trading.
El crecimiento de la industria fintech en México puede capitalizarse aún más con una regulación mejorada. El éxito emergente de aplicaciones como Klar, que recientemente recibió una ronda de inversiones valorada en $90 millones, demuestra cuánto potencial ven las personas en las instituciones locales y lo que pueden hacer por los usuarios. La oferta de estas aplicaciones de tarjetas de débito y crédito y la capacidad de abrir una cuenta a través de una aplicación muestran cuán avanzada es la fintech y qué promesas tiene para los mexicanos. Si el país puede actualizar las políticas actuales sobre fintech, existe la posibilidad de que más plataformas reciban el apoyo que necesitan para brindar el mejor servicio a los consumidores, incluidas las aplicaciones y plataformas de trading.